Обеспечение возврата аванса по договору

Возврат предоплаты по договору оказания услуг

Между предоплатой и авансом никакого различия не проводят, если под ними понимается сумма платежей в счет полагающихся по соглашению взносов. Однако иногда под авансом понимается платеж, осуществленный для оплаты товаров до того, как их отгрузили.

Иногда предварительный платеж трактуется как некий вид расчетов, когда продавец осуществляет отгрузку товара, если он получит определенную согласованную сумму.

Как вернуть предоплату описано на видео:

Возврат аванса производится простым способом: если не осуществили поставку товара, то клиент вправе требовать вернуть внесенные средства. Правила, как их вернуть, законодательно не установлены.

Задаток – это разновидность предварительной платы. Его правила прописаны в законах. Его вернуть нельзя, в случае отказа клиента от приобретения товара. Выплата задатка в двойном объеме производится, когда продавец виноват в том, что товар не отгружен. Задаток оформляется дополнительным соглашением.

И аванс, и задаток являются платежами, которые вносятся заранее. Тем не менее, аванс не имеет обеспечения и осуществляет только платежную роль. Задаток — обеспеченный платеж.

Функция платежа заключается в оплате только части от полного размера стоимости. Обеспечение характеризуется обязательным выполнением определенных действий.

При отсутствии подобного документа могут возникнуть сомнения у государственных органов в природе платежа. Дополнительное соглашение должно содержать:

• ФИО и названия обеих сторон
• адреса контрагентов
• описание сути сделки со всеми реквизитами
• общий размер задатка
• когда должна быть осуществлена сделка
• росписи от обеих сторон

Часто путают термины залога и задатка. Залог отличается тем, что он является имуществом, которое отдается заимодателю, чтобы обеспечить возврат взятого кредита. Залог тесно связан с кредитами и никак не касается вопросов, связанных с куплей продажей.

Правила как вернуть внесенную плату за товар

Когда товар приобретается с условиями внесения предварительного платежа, то обязательно заключается договор, письменно на бумаге. В нем указываются следующие сведения:

• название товара (услуги) полностью
• сроки отгрузки четко установлены
• указан размер предварительной платы
• детально описана процедура расчета

В следующих ситуациях можно произвести возврат внесенного платежа:

• когда товар или результат от услуги ненадлежащего качества
• сроки отгрузки нарушены, если только не было оформлено дополнительное соглашение по переносу сроков. Также потребитель может требовать внести неустойку, которая равняется 0,5% от всей суммы. Пени начисляются за каждый просроченный день
• поставлен иной товар, чем был заказан

Вернуть внесенную предварительную плату возможно следующими методами:

• путем прекращения действия договора
• оформление заявления на имя директора

Чтобы результат был в пользу покупателя, необходимо грамотное написание претензионного заявления. Ее надо вручить под расписку продавцу. Текст должен включать следующую информацию:

• реквизиты договора
• причины, по которым необходимо осуществить возврат
• ссылки на законодательные источники, которые позволяют возвратить деньги

Изготовитель обязан перечислить сумму за неотгруженный вовремя товар в течение 10 дней. Если производитель отказывается выплачивать денежные средства, необходимо обращение в суд.

Составляем претензию

Если производитель не хочет возмещать весь объем предварительной платы, пишется претензия, в которой указываются:

• название товара
• какой размер платежа внесен
• время осуществления поставки
• сколько дней длится задержка отгрузки
• требование о внесении пени. Они начисляются с того дня, когда необходимо было поставить товар

Документ составляется в двух экземплярах. Один экземпляр передается продавцу для подписи и проставления даты его получения.

Когда товар покупается не в готовом варианте, а заказывается у производителя, то покупатель может требовать оплаты неустойки в размере 3% от суммы за каждый день просрочки.

Если неустойка не была оплачена по истечении 10 дней после обращения покупателя, то он может требовать оплату процентов за пользование его денежными средствами.

Когда продавец в законодательно прописанный срок не возвращает неустойку, то покупатель имеет право обратиться с заявлением в суд.

Для правильного и грамотного составления жалобы стоит обратиться к специалистам, которые защищают права потребителей.

Что не возвращается — аванс или задаток

В чем разница — задаток или аванс? Ответ на данный вопрос связан с правовой природой данных явлений:

• Задаток — гарантия того, что обязательство будет исполнено.
• Аванс такой функции не несет. Это внесение денег в общее дело, как бы помощь второй стороне. Контрагент заранее платит за то, чего еще нет:
  • за работы, которые еще не выполнены;
  • услуги, которые еще не оказаны;
  • товары, которые еще не получены.

Помимо функций, аванс и задаток отличаются по условиям возврата.

1. О возврате задатка:
   • Задаток не возвращается, если контрагент, предоставивший его, сам ответственен за то, что сделка сорвалась.
   • Задаток возвращается, если:
     • Стороны договорились о завершении своих договорных отношений или возникла объективная невозможность исполнения соглашения (ни один из контрагентов не в ответе за это).
     • Сделка сорвалась по причине действий стороны, получившей задаток. При этом виновный контрагент возвращает сумму задатка в удвоенном размере (ст. 381 ГК РФ).
2. О возврате аванса.

В данном случае имеет значение юридическая судьба документа — основания внесения аванса:

• Если соглашение является незаключенным:
  • аванс возвращается как убытки (постановление ФАС ПО от 12.10.2009 по делу № А65-6806/08);
  • аванс возвращается как неосновательное обогащение (обзор судебной практики ФАС ВСО по спорам из договора подряда).

Банковская гарантия возврата аванса: что это такое и как получить



Информация обновлена: 18.10.2019

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами.


Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта.

В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии.

Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы компании
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
• Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
• Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации.

Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения.

Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.


При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 2,66%
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета.

Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

• Сумма гарантии: от 500 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: не требуется

Подробнее

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения.

Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

• Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
• Срок действия: до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Обеспечение возврата аванса по договору



В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала.

Банк вправе запросить с должника (принципала) возмещения расходов в соответствии с подписанным между ними договором. Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов:

1. снижение финансовых рисков для заказчика;
2. дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
3. выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
4. повышение уровня надежности исполнителя;
5. возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.
6. обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ».

Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ.

Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.Имея на руках «БГ»

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Т.к.

, даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к.

по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договорами с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется банковская гарантия на возврат авансового платежа.

Условия ее выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами международной торговой палаты.

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем).

Получить банковскую гарантию на возврат авансового платежа

В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

1. 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
2. 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
3. 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
4. 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии.

Письмо Минфина России и Федерального казначейства от 25 декабря 2014 г.

NN 02-02-04/67438, 42-7.4-05/5.1-805 «Об использовании предоставленного поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обеспечения исполнения контракта в связи с неисполнением обязательств, связанных с возвратом аванса»

Имеется в виду «с » Если в соответствии с условиями контракта поставщик (подрядчик, исполнитель) предоставлял обеспечение обязательства по возврату аванса, то в случае нарушения им обязательств по возврату аванса, в обеспечение исполнения которых предоставлены денежные средства или банковская гарантия, указанное обеспечение удерживается заказчиком согласно условиям контракта или в отношении указанного обеспечения направляется требование об уплате денежных средств в соответствии с Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс).

Обращаем внимание, что в соответствии

Банковская гарантия на возврат аванса

Для этого он подает заявление онлайн или в банковском отделении. Онлайн подавать быстрее — не нужно тратить время на дорогу и очередь.

Но нужна электронная подпись — аналог обычной подписи, но для электронных документов. Если нет электронной подписи, ее можно оформить в любом отделении Минкомсвязи за 2000–3000 рублей. Банк за два-три дня рассматривает заявку и принимает решение, выдавать ли гарантийную бумагу.

Если кредитор сомневается в надежности клиента, может в этот период запросить финансовую отчетность.

Больше шансов получить документ у тех, кто до этого побеждал в госконкурсах и у компаний, которые уже успешно выполняли аналогичные заказы. В тексте указывают: сумму гарантии — равна сумме авансового платежа; срок

Возврат аванса по договору

Законодатель не раскрывает это понятие, поэтому случается, что аванс и задаток часто путают.

Или же выясняется, что вы по какой-то причине уже не в состоянии отгрузить ему стулья.

Вам знакомы эти ситуации? От них не застрахован ни один продавец. Усугубляются они еще и тем, что с полученного аванса вы заплатили НДС.

Правда, вы можете принять уплаченный налог к вычет у п.

5 ст. 171 НК РФ . Но, конечно же, при соблюдении ряда условий. Вот он и п. 5 ст. 171, п. 4 ст. 172 НК РФ :Вне зависимости от того, на каком основании был расторгнут договор, стороны должны исполнить возникшие у них обязательства, если таковые имеются.

Банковские гарантии на обеспечение возврата аванса

Срок принятия решения о предоставлении гарантии: 5 рабочих дней с момента предоставления пакета документов.

При любой финансовой сделке каждая из сторон, участвующая в ней, стремится обезопасить себя.

Например, если речь идет о поставке, продаже или выполнении каких-либо работ, то участники сделки предпочитают включить в договор такой пункт, как банковская гарантия возврата авансового платежа.

Обратиться в кредитное учреждение заказчик может в случае, если товар поставлен несвоевременно, если он не соответствуют заказанному, или если в чем-то не соблюдены условия контракта.


Чтобы получить деньги, покупатель должен обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением и необходимым пакетом документов, подтверждающих, что продавцом не были соблюдены условия контракта.Оформить эту банковскую услугу совсем несложно – и в этом ее основное преимущество.

Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн — Финакс



Заказчики стремятся найти оптимального исполнителя для своего заказа. Основные требования — минимум затрат, максимум качества. А также риски — вот что особенно важно. Государственные и муниципальные учреждения не стремятся рисковать.

Авансирование в контрактах по 44-ФЗ — важный ингредиент надежной закупки, но применяется не всегда. Разберемся, почему.

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки — закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает — не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты.

Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств.

Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием — это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.


Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Где оформить

По ч.3 ст. 368 ГК РФ банки могут выпускать гарантии, а в ст. 96 44-ФЗ уточняется, что это банки из аккредитованного перечня Минфина РФ. Среди них больше 200 банков, и список постоянно обновляется.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контрактаАванс (% от НМЦК)

поставка товара, оказание услуг	30
НИОКР* на цели импортозамещения	30-80
услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (< 600 млн.руб.)
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)	>30-70

НИОКР* — научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще — в перечне 26 позиций.

5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса

1. По ч.1 ст. 371 ГК РФ гарантия безотзывная.
2. Пункт о возврате аванса Бенефициару, в предусмотренных контрактом случаях.
3. Право требования возмещения по БГ не может быть передано кому-то другому, кроме самого заказчика.

4. Срок по гарантии равен сроку контракта плюс как минимум один месяц.
5. В тексте документа указывают согласно ч.4 ст.

   368 ГК РФ :

   • дату его оформления;
   • три стороны — Принципала, Гаранта и Бенефициара;
   • обязательства, которые обеспечивает Гарант;
   • сумма;
   • срок действия.

Важно! Если в контракте появляется условие об авансе, то сумма обеспечения исполнения контракта будет больше или равна его сумме. Это условие должно обязательно быть в договоре вместе со сроком выплаты предоплаты и её размером (ч.13 с. 34 44-ФЗ).

Этапы получения БГ

1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.

2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.

4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.

5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

• 1 Заказчик направляет в банк требование о возмещении авансовых денег.
• 2 В течении 5 дней банк перечисляет ему предоплату.
• 3 Банк требует компенсацию суммы в размере перечисленных заказчику денег у исполнителя.

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё — исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

• застраховал свои средства и не пострадает от действий исполнителя;
• в случае чего быстро получит компенсацию. В договоре часто прописывается требование о бесспорном списании средств при наступлении указанного обстоятельства.

Исполнитель:

• воспользуется гарантией для обеспечения вместо оформления кредита или изъятия денежных средств из оборота;
• не будет посещать суд — все вопросы решаются с кредитной организацией;
• сможет осуществить любой заказ, даже тот, который изначально был не совсем «по карману» — предоплаты хватит на оплату некоторых материалов и работ.

Для банков БГ с предоплатой — это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие — не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

• срок контракта подошел к концу, а с ним и срок действия гарантии;
• Бенефициар отправил банку-Гаранту требование о перечислении ему компенсации по гарантии, и банк его исполнил;
• заказчик отказался от своих прав на неё.

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств — не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс — отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.

Возврат аванса при расторжении договора.

Срок возврата аванса

Для этого нужна счет-фактура на аванс.Но возможна и обратная ситуация, сумма авансовых платежей ниже стоимости выполненной работы, в этом случае заказчик возмещает разницу исполнителю.

Размер неустойки определяют условия соглашения и договор услуг.

Аванс не может выступать гарантом выполнения обязательств.

Он выплачивается заказчиком в качестве предоплаты за будущие работы и услуги, оказанные исполнителем.

Письмо Минфина России и Федерального казначейства от 25 декабря 2014 г.

NN 02-02-04/67438, 42-7.4-05/5.1-805 «Об использовании предоставленного поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обеспечения исполнения контракта в связи с неисполнением обязательств, связанных с возвратом аванса»

Имеется в виду «с » Если в соответствии с условиями контракта поставщик (подрядчик, исполнитель) предоставлял обеспечение обязательства по возврату аванса, то в случае нарушения им обязательств по возврату аванса, в обеспечение исполнения которых предоставлены денежные средства или банковская гарантия, указанное обеспечение удерживается заказчиком согласно условиям контракта или в отношении указанного обеспечения направляется требование об уплате денежных средств в соответствии с Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс).

Обращаем внимание, что в соответствии

Аванс: когда возвращается, а когда нет

Поскольку аванс с задатком схожи, их часто путают, и в договоре может не быть четко прописанного условия о том, чем именно являются внесенные деньги. Для таких ситуаций существует специальное правило: при сомнениях внесенная сумма считается авансом (п.

3 ст. 380 ГК РФ). Это упрощает ее возврат для той стороны, которая внесла деньги.Обеспечительный платеж Обеспечительный платеж – это в чистом виде обеспечение исполнения договора. Но не любых обязательств, а только денежных. Например, обязанности уплатить неустойку за нарушения договора или оплатить убытки.

Поэтому если, например, наступили определенные договором условия для уплаты неустойки, то обеспечительный платеж засчитывается в счет нее и не возвращается.

Соответственно, если такие обстоятельства не наступили, этот платеж должен быть возвращен. Правда, договор может содержать условие о том, что обеспечительный платеж является невозвращаемым в любом случае (п.

1, 2 ст. 381.1 ГК РФ)

Гарантия возврата аванса

При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения. При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб.

или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.

: 1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП) на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк». При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб.

или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.: 1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или поручительство

Обеспечение возврата аванса

В каждом конкретном случае оно индивидуально и зависит в первую очередь от степени подготовленности документов. Минимальный пакет одинаков для всех банков.

Он состоит из следующих частей:

1. регистров по основным денежным средствам и расчетам с контрагентами.
2. договоров с детально прописанными пунктами (сроком действия, размером платежа, дополнительными условиями);
3. бухгалтерской отчетности за последний год;

Если кредитное учреждение не устроит данный перечень, то оно может потребовать дополнительные документы.

Минимальный срок для рассмотрения обращения составляет 3 рабочих дня. Если наступает «гарантийный случай», то для рассмотрения требований законодательством установлен «разумный срок» (ст. 375 ГК РФ). К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие факт нарушения соглашения, и денежные средства будут возвращены не позднее 5 дней.

Банковская гарантия возврата авансового платежа по контракту



Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

• Продавец, который выступает в качестве принципала;
• Покупатель, являющийся бенефициаром;
• Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

Советуем также:  Франшиза банковских гарантий

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.


Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Советуем также:  Рынок банковских гарантий в 2017

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

• Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
• Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
• Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
• Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать. Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

No related posts.