Приорбанк условия овердрафт

Овердрафт: что это такое и как грамотно им пользоваться

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем повышать нашу с вами финансовую грамотность и заодно подтягивать свой английский язык. Сегодня на очереди иностранный термин “овердрафт”. Узнаем его значение, научимся понимать и не бояться.

С каждым годом растет число пользователей банковских карт. Среди них и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с пачкой денег или горой монет в кошельке. Все активнее мы пользуемся банковскими картами для получения заработанных денег, переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах, интернете.

Банки стараются поддержать наше стремление пользоваться дебетовыми и кредитными картами. Ведь платежеспособные клиенты – это главный источник прибыли и смысл существования самой финансово-кредитной организации. Банки конкурируют между собой, заманивают нас новыми банковскими продуктами и делают предложения, от которых сложно отказаться.

С понятием, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт мы уже разобрались. Узнали, что такое, например, кэшбэк и овердрафт. Именно на последнем я хочу сегодня остановиться более подробно. Не все любят пользоваться кредитом, но далеко не все подозревают, что они могут стать должником банка, и не имея заемных денег. Как это возможно? Давайте разбираться.

Что означает понятие “овердрафт”

Иностранное слово “овердрафт” (overdraft) в переводе с английского означает “перерасход”, “превышение кредита”. Мы видим знакомое слово кредит, поэтому думаем, что относится оно только к любителям жить в долг. Это не совсем так. С овердрафтом может столкнуться и ярый противник чужих денег. Читая отзывы держателей банковских карт, я убедилась в этом. Но обо всем по порядку.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется банком по договору банковского счета держателям карт (как правило, зарплатных). Например, когда вам не хватает собственных средств на покупку какого-либо товара, банк с удовольствием предоставит недостающую сумму. Но на определенных условиях, конечно.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) указывает, что если банк проводит платежи со счета клиента при отсутствии на нем денег, то он тем самым дает ему кредит со всеми вытекающими последствиями. Кредит выдается на определенный срок и небесплатно. Это относится и к овердрафту.

Отсюда возникают справедливые вопросы: “А нужен ли мне овердрафт?”, “Как подключить?” и “Как он гасится?” Ответы на них зависят от его вида и банка, предоставляющего эту услугу.

Виды

Различают:

1. разрешенный,
2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

• 20 % в пределах лимита денежных средств,
• 40 % – плата за несвоевременное погашение,
• 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.
   Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен.

Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность.

Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Условия подключения

Напомню, что овердрафт подключается с согласия клиента. Иногда эта услуга автоматически заносится в договор банковского счета. Поэтому не устаю повторять, что внимательно читаем все документы и спрашиваем обо всех неясностях. Есть подпись в договоре – значит, мы согласились со всеми требованиями банка.

Условия подключения услуги овердрафта в банках различны, но вот примерный перечень документов, который может понадобиться:

1. Заявка на подключение.
2. Анкета заемщика на бланке банка.
3. Паспорт.
4. Еще один документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
5. Справка о доходах (требуют не все банки).

Как видите, набор документов минимальный.

Так как банк соглашается делиться с нами своими деньгами, то вполне объяснимо, что он предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Среди них могут быть:

1. Наличие постоянной прописки и проживание в районе, обслуживаемом банком.
2. Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
3. Наличие счета, по которому регулярно проходят денежные суммы.
4. Чистая кредитная история.

Именно поэтому овердрафт активно подключается к зарплатным картам. Часто банки сами звонят клиенту и предлагают эту услугу. Здесь уместно будет объяснить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной.

Запомните! При оплате с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь только своими деньгами. И ни копейкой больше. Если подключили услугу овердрафта, то можете брать в долг у банка недостающую сумму. Но это уже не ваши, а чужие деньги, которые надо вернуть.

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Сроки его варьируются от 6 месяцев до 1 года. За это время вы можете потерять или сменить место работы, переехать и т. д. Поэтому банки требуют периодически перезаключать договор. Так они снижают риски невозврата предоставленных вам денег.

Как работает овердрафт: отличия от кредита

Работает эта услуга точно так же, как и любой кредит. Взял в долг, значит, через какое-то время надо его вернуть и заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Хотя овердрафт – это разновидность потребительского кредита, но отличия между ними все-таки есть.

Параметры сравнения	Кредит	Овердрафт
Срок кредитования	Разный, в зависимости от кредитоспособности заемщика и вида кредита.	Только краткосрочный кредит (в большинстве случаев до 1 года).
Сумма кредита	Вычисляется после тщательного анализа платежеспособности заемщика. Учитывается не только его ежемесячный доход, но и доходы членов семьи, имущество в собственности и т. д.	Рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений денег на карту.
Периодичность внесения платежей	Периодически (как правило, 1 раз в месяц) в течение всего срока кредитования.	При очередном поступлении денег на карту сразу списывается полная сумма долга.
Условия выдачи	Комплект документов, подтверждающий вашу платежеспособность. Часто требуется наличие залога и поручителей.	Минимальный набор стандартных документов. Без залога и поручителей. Быстрое принятие решения о подключении услуги.
Условия пользования	Выдается сразу вся запрашиваемая сумма, которая погашается частями в зависимости от условий договора. Для возобновления кредитной линии необходимо снова обращаться в банк.	Кредит носит возобновляемый характер по мере расходования и погашения.
Процентная ставка	Индивидуальная для разных видов кредита, срока и условий погашения, платежеспособности заемщика.	Одинаковая для всех держателей карты с овердрафтом. Как правило, выше, чем по кредиту.
Скорость получения	Требует времени, т. к. банк принимает решение только после анализа кредитоспособности заемщика.	При положительном принятии решения о подключении услуги овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время дня и ночи.

Преимущества овердрафта, или что он дает грамотному пользователю

Традиционно я рассмотрю все достоинства и недостатки карты с овердрафтом.

Преимущества:

1. Это нецелевой кредит, поэтому можно тратить его на что угодно.
2. Сумма постоянно возобновляется. Не надо ходить в банк и оформлять новый кредит. Главное – вовремя погашать.
3. Нет залога и поручителей.
4. Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы взяли в долг, а не на весь доступный лимит. Если вы вообще не пользуетесь овердрафтом, то никакие проценты и не начисляются.
5. Можно воспользоваться деньгами в любое время, независимо от времени работы банка.
6. Можно отказаться от услуги в любой момент.

Ну и, конечно, недостатки:

1. При всей доступности денег не надо забывать, что это кредит. Погашение обязательно и неотвратимо.
2. Процент начисляется ежедневно, а сумма погашается одним платежом, автоматически при поступлении денег на счет.
3. Приходится часто (обычно 1 раз в год) перезаключать договор.
4. Лимит кредита (как правило, не превышает ежемесячные поступления по счету).
5. Высокие проценты по займу. Банк таким образом компенсирует свои риски.
6. Возможность уйти в технический овердрафт, не подозревая об этом.
7. Большой соблазн увлечься легкодоступными деньгами и потерять контроль над расходами.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от данной услуги, достаточно написать заявление об этом. Договор будет расторгнут, если отсутствует задолженность перед банком.

Обратите внимание, что если вы меняете место работы, то недостаточно просто выбросить зарплатную карту своего прежнего работодателя. Обратитесь в банк или проверьте самостоятельно, нет ли задолженности. Иначе, вы можете получить неприятный сюрприз в виде начисленных процентов и штрафов за несвоевременно погашенный долг.

Некоторые банки практикуют невозможность отключения овердрафта. Это обязательно есть в договоре. В таком случае при его заключении можно указать нулевой лимит на получение денег.

Заключение

Каждый выбирает сам, на какие деньги он будет жить, собственные или заемные. Овердрафта не надо бояться, но надо понимать, как им пользоваться, чтобы не загнать себя в долговую яму. Постоянно держите руку на пульсе своих финансов. Тогда вы сможете позволить себе немного больше, чем располагаете в данный момент времени. Согласитесь, это бывает иногда жизненно необходимо.

Как получить овердрафт в Приорбанке?

Овердрафт – это вид краткосрочного кредитования, которое предоставляется за счет списания средств со счета (карты) клиента (сверх остатка). Предоставляют такую услугу практически все банковские учреждения.

Воспользоваться данным продуктом могут работающие граждане, а также люди преклонного возраста, получающие пенсионные выплаты через банки. Овердрафт устанавливается на зарплатные карты, а также на пенсионные.

Овердрафт, несомненно, востребованная и популярная услуга среди жителей нашей страны. Поэтому предоставляют его большинство банков Беларуси, в том числе и Приорбанк.

Данный банк является одним из ведущих банков, работающих на территории страны, он входит в группу Райффайзен Интернешнл.

Позиционирует себя как надежного партнера, предоставляющего услуги частным и юридическим лицам только международного высочайшего стандарта.

Условия ↑

Непредвиденные расходы могут возникнуть у любого человека и не всегда есть возможность либо желание искать знакомого, который бы одолжил деньги на несколько дней-недель.

А обращаться в банк за потребительским кредитом, часто попросту нет времени. Тогда на помощь может прийти такая банковская услуга как овердрафт на карту. Такой вид займа предоставляют многие белорусские банковские учреждения.

Лимит на банковскую карту устанавливают в зависимости от платежеспособности клиента: чем больше поступление на карту, тем выше лимит.

Важно понимать, что данная услуга предоставляется не бесплатно, однако процент за пользование гораздо ниже, чем при оформлении потребительского кредита (экспресс кредит, займ наличными и др.).

Как оформить? ↑

Оформить овердрафт могут только клиенты банка, которые получают зарплатные либо пенсионные выплаты на карты, имитированные данным банком. В зависимости от категории клиента (зарплатные, пенсионные) условия по овердрафту могут разниться.

Максимальный лимит овердрафта для зарплатного клиента может достигать 3 000 евро, тогда как для пенсионера не превышает 2 500 000 белорусских рублей.

Плата за пользование овердрафтом достигает 40% годовых (независимо от категории клиента). Период кредитования для зарплатных клиентов можно устанавливать на 3, 6 или 12 месяцев.

Для клиентов, получающих пенсионные выплаты, овердрафт устанавливается на 1 год. Погашение по займу происходит автоматически после поступления на карту средств. Для подключения овердрафта необходим минимальный пакет документов.

Как подключить овердрафт Приорбанка? ↑

Физическое лицо может подключить овердрафт на пенсионную либо зарплатную карту на период от трех месяцев до одного года (тип карты неважен). Услуга оформляется на зарплатную либо пенсионную карту, дополнительной карты нет.

Для подключения достаточно обратиться в отделение банка и написать заявление. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от платежеспособности.

Если на банковской карте нет овердрафта, необходимо выполнить всего два шага:

• обратиться в банковское отделение с паспортом;
• написать заявление на получение овердрафта.

Банк оперативно обработает заявку, проанализирует поступления на карту (заработную плату, пенсию) и установит лимит по овердрафту.

Требования к получателям ↑

На самом деле требований к лицам, которые могут оформить овердрафт, нет. Так как уже все проверки, которые банк делает для клиентов, произведены.

Ведь такая услуга доступна только клиентам Приорбанка, получающим заработную плату либо пенсию через данное учреждение.

А лица, получающие выплаты через банк, уже проходили идентификацию (предоставляли необходимый пакет документов для открытия счета, карты), писали заявления и т.д.

Что касается лимитов овердрафта, то они просчитываются в каждом отдельном случае, индивидуально и зависят от платежеспособности клиента.

Увеличить овердрафт можно в исключительных случаях, предоставив дополнительно документы, которые показывают иные (помимо перечислений на карту) источники доходов.

Список документов ↑

Что касается списка документов, то он минимальный. Для подключения услуги овердрафт на пенсионную или зарплатную карту достаточно обратиться лично в отделение банка, предоставить паспорт и написать соответствующее заявление.

Заявка обрабатывается в кратчайшие сроки, лимит по овердрафту доступен практически сразу после обращения.

Проценты ↑

Какой бы привлекательной услугой не казался бы овердрафт, к огромному сожалению, такая услуга, как и любой иной вид займа, не является бесплатной.

Независимо от категории клиента, а также срока оформления овердрафта, процент за пользование заемными деньгами составляет 40% в год.

Но стоит отметить и то, что при снятии из банкомата Приорбанка «овердрафтных» средств, комиссия взиматься не будет. Что касается иных банков, комиссия взимается согласно тарифной политики кредитных учреждений.

Сроки ↑

Период овердрафта для физического лица в первую очередь зависит от категории клиента. Если обращается физическое лицо, которое получает заработную плату в банке, то такой вид займа может предоставляться на срок 3, 6, 12 месяцев.

При обращении лица, преклонного возраста, получающего через Приорбанк пенсию, овердрафт устанавливается на 12 месяцев.

Заявка на подключение услуги рассматривается оперативно, банк в автоматическом режиме анализирует поступления на карту и после этого устанавливает лимит овердрафта.

Как отдать долг? ↑

Погашение задолженности по овердрафту происходит следующим образом: если карта «ушла» в минус, любое зачисление на нее, в первую очередь будет направлено на «закрытие» (погашение) задолженности.

То есть если в ближайшее время будет перечисление заработной платы, пенсии, то переживать о закрытии долга не стоит, погашение произведется автоматически. Заемщик также может перечислить деньги, не дожидаясь поступления заработной платы.

Это можно сделать через кассу банка, терминал (внести наличные), перечислить с иной карты (воспользоваться клиент-банком).

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществ оформления овердрафта для физических лиц множество, вот только некоторые из них:

• одна карта для получения заработной платы и овердрафта;
• под рукой всегда будут «запасные» деньги, которые могут выручить в случае форс-мажорной ситуации;
• проценты начисляются только за фактически израсходованные деньги, а не полностью за весь лимит по овердрафту;
• автоматическое погашение (заемщику не стоит беспокоиться о том, что вскоре необходимо погашать овердрафт, займ самостоятельно закроется при первом поступлении зарплаты или пенсии);
• овердрафтом можно распоряжаться по собственному усмотрению: оплачивать безналичным способом, снимать деньги с банкомата (без комиссии в Приорбанке);
• для подключения услуги не нужны справки о доходах, достаточно одного паспорта.

Не лишен овердрафт и недостатков. Стоит понимать, что такая услуга предоставляется не бесплатно, а процент за пользование заемными деньгами составляет 40% в год.

К тому же воспользоваться услугой могут только клиенты банка, получающие пенсионные выплаты или заработную плату на карты, имитированные Приорбанком.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Потребительские кредиты наличными и на автомобиль в Приорбанке

2614| 0

Приорбанк был зарегистрирован 20.01.1989 года под названием «Минский Инновационный Банк». На данный момент банк это одно из крупнейших банковских учреждений Республики Беларусь.

Банк предлагает широкий диапазон банковских товаров и услуг наивысшего качества для корпоративных и частных клиентов.

Банк предлагает такие услуги: кредиты, поручительства, банковские пластиковые карточки, депозиты, денежные переводы, казначейские и инвестиционно-банковские операции, гарантии, факторинг, рассчетно-кассовое обслуживание, лизинг и т.д.

В истории Приорбанка существует много важных событий, благодаря которым банк добился такого успеха в банковской сфере, заработал репутацию надежного партнёра в сотрудничестве с национальными и зарубежными партнёрами.

Банк начинал с маленького узкоспециализированного инновационного банка и к сегодняшнему дню банк превратился в один из передовых банков Беларуси.

Сегодня Приорбанка занимает место в пятерку лидеров и предоставляет множество финансовых услуг крупным компаниям, предприятиям малого и среднего бизнеса, а также частным клиентам.

Финансовая отчетность Приорбанк

Основные показатели (тыс.)Депозиты (тыс.)Кредитный портфель (тыс.)ГодАктивСобственный капиталПрибыльФиз. лицаЮр. лицаФиз. лицаЮр. лица

2011	12831.3	1 431	532.6689	3229.5	3952.7	1474.3	6421.8
2010	5 786	961.2	230.2295	1 633	1713.3	1351.5	2687.2
2009	5059.4	842	171.2142

* суммы указаны в национальной валюте

Приорбанк — банкоматы и отделения

Сроки депозитов: от 1-3 месяцев до 18-24 месяца.

Валюта вкладов: Белорусский рубль, Доллар, Евро, Российский рубль.

Минимальные суммы: белорусские рубли от 250000, доллары от 0, евро от 0, российские рубли от 0.

Размер процентных ставок: от 3% до 20.5%.

Каждый желающий с легкостью может подобрать наиболее выгодный для него вариант вклада, благодаря большому спектру депозитных накопительных предложений от Приорбанка.

Приорбанк является одним из самых крупных банков Беларуси и в входит в группу  Райффайзен Банк Интернешнл, что делает его одним из самых надежных и проверенных на всем банковском рынке. Многолетний успешный опыт работе не только на европейском, но и белорусском рынке свидетельствует о высокой надежности банка и сохранности сбережений.

Депозиты от Приорбанка выгодны не только из-за высоких процентных ставок,  существует целый ряд преимуществ вкладов, предлагаемых банком:

• возможность пополнения и досрочного полного или частичного снятия вклада;
• начисление на счет или капитализация процентов каждый месяц;
• удобный интернет банкинг;
• доступ ко всем услугам во всех отделениях сети Приорбанка.

Дополнительным гарантом надежности вкладов выступает государство, гарантируя сохранность средств без ограничений по размеру и количеству.

Проценты по вкладам в Приорбанке

Название вкладаВалюта Мин. сумма1 месяц2 месяца3 месяца6-12 месяцев12-18 месяцев18-24 месяца24 месяца и более

Вклад «5 звезд»	Белорусский рубль	250000	41 %	40 %	35 %	35 %
Доллар	100	3 %	3.4 %	3.5 %	3.9 %
Евро	100	3 %	3.1 %	3.2 %	3.5 %
Вклад «Горячие деньги»	Белорусский рубль	250000	24 %
Вклад «Детский»	Белорусский рубль	250000	20 %	20.5 %
Доллар	0	4 %	4.25 %
Евро	0	4 %	4.25 %
Вклад «Пенсионный плюс»	Белорусский рубль	250000	43 %	43 %	35 %	35 %
Доллар	100	3 %	3.5 %	3.6 %	4 %
Евро	100	3 %	3.5 %	3.6 %	4 %
Вклад «Рантье»	Российский рубль	0	5.5 %
Депозит «Скала»	Доллар	30000	3.3 %	3.4 %	3.8 %
Евро	30000	3 %	3.1 %	3.4 %

Приорбанк предлагает своим клиентам услугу овердрафта для финансирования краткосрочных операций, даже при отсутствии денежных средств на счету клиента.

Овердрафт предоставляется в валюте евро.

Индивидуальная фиксированная процентная ставка.

Погашение овердрафта происходит автоматически, при поступлении средств на счет клиента.

Данный вид кредита позволяет непрерывно вести хозяйственную деятельность, а также способствует ускорению расчетов, покрытию кассовых разрывов и оперативному управлению ликвидностью.

Срок обслуживания в банкеМаксимальный срокВалютаПроцентная ставкаЗалог

EUR	47%

Овердрафт от Приорбанка: как оформить онлайн заявку, условия, отзывы, проценты

Оформление кредит на текущие нужды – процедура не быстрая, кредитная карточка потребует дополнительных расходов на обслуживание. Избежать финансовых и временных затрат при использовании заемных средств позволит услуга овердрафт Приорбанка, которая бесплатно подключается в дебетовой карте.

Овердрафт от Приорбанка – определение термина

Овердрафтом – это кредитный лимит, который устанавливается для пластиковой карточки физического лица. Собственные средства клиенты используют на прежних условиях. Если финансов не хватает, то автоматически расходуются заемные средства, при этом лимит уменьшается на сумму потраченных денег.

Лимит овердрафта и собственные деньги отражаются в балансе общим числом, поэтому для финансового планирования необходимо знать размер, выданного кредита.

Погашение овердрафта происходит при первом пополнении карточки, восстановленный лимит можно использовать повторно в период действия услуги.

Виды овердрафтного кредитования Приорбанка

Перед тем как оформить овердрафт Приорбанка, необходимо знать, что услуга уже включена в стоимость оформления любой карточки банка и входит в каждый пакет банковских продуктов. Обязательным условием для подключения кредитного лимита к дебетовой карте является регулярные поступления заработной платы, социальных выплат или пенсии за последние три месяца.

К зарплатному счету

для клиентов, получающих заработную плату на пластик приорбанка, кредитная организация предоставляет овердрафт в сумме до 7500 белорусских рублей на срок 3, 6 и 12 месяцев. процентная ставка по кредиту равняется 15,3% годовых. льготного периода нет, поэтому проценты начисляются с момента использования кредитного лимита.

статус карты значения не имеет. погашения кредита производится за счет регулярных поступлений зарплаты. для оплаты овердрафта пользователь может самостоятельно внести деньги на карту, например переводом или через инфокиоск.

к пенсионному счету

пенсионерам беларуси предоставляет дополнительный кредит на карту приорбанка в максимальном размере 250 byn. срок действия овердрафтного кредитования составляет 1 год. процентная ставка – 15,3% годовых. дополнительных комиссий, платы за обслуживание или открытие кредитной линии нет.

обязательным условием подключения услуги кредитного лимита является наличие пенсионной карточки приорбанка и ежемесячные поступления на нее. оформление происходит после трех месяцев зачисления пенсии на пластик банка.

по условиям овердрафтного кредитования пользователь обязуется не допускать прекращения регулярных ежемесячных поступлений более чем на 3 месяца.

требования к получателю, необходимые документы и условия предоставления сервиса

Подключить овердрафт в Приорбанке может любой клиент старше 18 лет, который является гражданином Беларуси, и соответствует следующим критериям:

• Наличие мобильного телефона;
• Постоянная прописка в стране;
• Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
• Поступления доходов на счет в последние три месяца;
• Общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев.

Основное требование к заемщику – ежемесячные поступления заработной платы или пенсии на карту Приорбанка.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от величины доходов, которые отражаются по счетам клиента.

Как оформить овердрафт

Чтобы подключить овердрафт Приорбанка на зарплатную карту или на пенсионный пластик, потребуется подойти в подразделение финансовой компании, заполнить заявление и предъявить паспорт.

Справок о доходах и о величине назначенной пенсии не требуется. Специалисты банка самостоятельно проверят платежеспособность клиента и сообщат результат.

Клиенту необходимо повторно обратиться в это же отделение Приорбанка для подписания документов по кредиту, после чего лимит добавится на карточку в течение суток.

Овердрафт Приорбанка не получится оформить как онлайн заявку на сайте банка, так и в личном кабинете интернет-банкинга. Документы можно подать только в отделении кредитной организации, но через интернет-банк можно записаться на прием к специалисту. (В основном меню программы перейти в раздел «Заявки на посещение».)

Преимущества овердрафтного кредита

Подключив кредитный лимит на карточку Приорбанка, пользователь получает:

• Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание банковской карты;
• Одна карта совмещает в себе достоинства дебетовой и кредитной карточки;
• Нет необходимости следить за своевременным погашением займа, кредит гасится автоматически;
• Револьверный кредит, лимит овердрафта можно использовать несколько раз в течение срока действия;
• Нет ограничений на целевое расходование средств;
• Минимум документов для оформления овердрафтного кредитования (достаточно паспорта гражданина РБ).

Пример расчета

Понять, как работает лимит овердрафтного кредитования по пластику Приорбанка можно на примере:

На счет карточки ежемесячно зачисляется сумма в 100 BYN.

Банк подключает лимит овердрафта равный среднемесячным доходом клиента в сумме 100 рублей.

Баланс на карте становится равным 200 руб. (100 рублей заемные деньги плюс 100 рублей собственных средств клиента). Все средства доступны клиенту для расходования.

При покупке на сумму в 140 рублей, 100 рублей спишется за счет собственных средств, а 40 руб. за счет лимита кредитования. При этом на карте останется доступных 60 BYN.

При следующем пополнении (через месяц) карточки в сумме 100 рублей, в первую очередь спишутся проценты в размере 51 копейка (40 рублей долга *15,3% годовых/12 месяцев), 40 рублей уйдут в погашение лимита, 59 руб. 49 коп. зачислятся на счет собственных средств. Общий баланс составит 159.49 BYN.

Овердрафт, Беларусбанк: условия, преимущества и недостатки. Приорбанк как оформить овердрафт

для физических лиц По будням с 8:00 до 20:00 Субб с 9:00 до 17:00 Воскр — выходной  +37517 289 90 90

для ИП и юридических лиц Пн — Чт с 9:00 до 17:30  Пт с 9:00 до 16:30  Субб, Воскр — выходной  +37517 308 80 80

поддержка по карточкам Круглосуточно   +37517 289 92 92

по вопросам эквайринга По будням с 9:00 до 17:00 Субб, Воскр — выходные  +37517 289 91 87

для абонентов сотовой связи По будням с 8:00 до 20:00 Субб с 9:00 до 17:00 Воскр — выходной  487

по электронным кошелькам belqi По будням с 9:00 до 17:00 Субб, Воскр — выходные  +37517 308 84 44

www.priorbank.by

Овердрафт Приорбанка. Как взять и оформить овердрафт от Приорбанка, условия, проценты

При возникновении кратковременной потребности в денежных средствах клиентам ОАО «Приорбанк» может выдаваться кредит, превышающий по сумме остаток средств на счете клиента, наличным или безналичным путем, а также в порядке перечисления денежных средств на счета третьих лиц в качестве оплаты по расчетным документам. Другими словами, в практику ОАО «Приорбанк» входит осуществление овердрафтного кредитования.

цель использования овердрафт-кредитов – это покрытие платежных разрывов, которые могут возникать в процессе осуществления деятельности хозяйствующими субъектами и частными лицами.

Овердрафт-кредиты позволяют заемщикать решать следующие задачи:

• оперативно управлять ликвидностью,
• покрывать кассовые разрывы,
• ускорять осуществление расчетов.

Удобство овердрафт-кредитов преимущественно заключается в следующем:

• нет ограничений в целевом использовании кредитных средств,
• оформление и сопровождение овердрафта сопровождается минимальным документооборотом,
• подтверждение обеспечения кредита производится по упрощенной схеме,
• лимит овердрафта периодически пересматривается и может быть увеличен в случае увеличения оборотов по счету.

ОАО «Приорбанк» предоставляет овердрафт-кредиты в валютах, соответствующих валютам текущих или карт-счетов, по которым открываются овердрафтные кредитные линии. Кредитование может производится в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях.

Овердрафт является краткосрочным автоматически восстанавливаемым кредитом, то есть средства поступающие на текущий или карт-счет, идут на погашение овердрафта и уплату процентов за пользование им, при этом после погашения задолженности право использования овердрафта возобновляется на прежних условиях.

В качестве платежных инструментов при распоряжении кредитными средствами могут выступать чеки, дебетовые пластиковые карты и другое. Наиболее распространенным для ОАО «Приорбанк» является предоставление овердрафта по карт-счетам, открытым в белорусских рублях, с использованием следующих типов пластиковых карт:

• Visa Electron,
• Visa Classic,
• Visa Gold.

Размер овердрафта (или его лимит) зависит от среднемесячного дохода, но не может превышать 3-х тысяч евро в эквиваленте, а для VIP-клиентов – 10-ти тысяч евро в эквиваленте.

Срок кредитования составляет от трех до двенадцати месяцев.

Для пенсионеров предусмотрена льготная ставка процента за пользование овердрафтом.

myfin.by

Сумма кредита	100 — 6954 р.
Льготный (грейс) период	0 дн.
Ставка льготного периода	0%
Ставка	14%
Стоимость в год	0 р.
Срок действия, лет	1
Cрок возобновляемости, лет	—
Справка о доходах	нет
Без поручителей	Да
Комиссия по операциям	0%
Комиссия при обналичивании	0%
Вознаграждения	Нет
Краткая информация	Овердрафт к зарплатному счету оформляется на 3, 6 или 12 месяцев. Кредит погашается автоматически при зачислении денег на карточку. Кредит оформляется на уже имеющуюся карточку, нет необходимости носить с собой ещё одну карточку. Действует по карточкам любого статуса со счетом в белорусских рублях. Максимальная сумма кредита: 3 000 EUR в эквиваленте по курсу НБРБ (в пределах кредитоспособность кредитополучателя).Овердрафт к пенсионному счёту сроком на 12 месяцев на максимальную сумму 250 BYN.

myfin.by

для физических лиц По будням с 8:00 до 20:00 Субб с 9:00 до 17:00 Воскр — выходной  +37517 289 90 90

для ИП и юридических лиц Пн — Чт с 9:00 до 17:30  Пт с 9:00 до 16:30  Субб, Воскр — выходной  +37517 308 80 80

поддержка по карточкам Круглосуточно   +37517 289 92 92

по вопросам эквайринга По будням с 9:00 до 17:00 Субб, Воскр — выходные  +37517 289 91 87

для абонентов сотовой связи По будням с 8:00 до 20:00 Субб с 9:00 до 17:00 Воскр — выходной  487

по электронным кошелькам belqi По будням с 9:00 до 17:00 Субб, Воскр — выходные  +37517 308 84 44

www.priorbank.by

Овердрафт, Беларусбанк: условия, преимущества и недостатки

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт – это займ, который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ.

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет. Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз.

Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку.

В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет, а комиссия начисляется на использованную сумму денег.

Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка» можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе.

Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета».

В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом. Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк» оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк» кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией: